任意整理
｢任意整理｣とは一言でいうと「払いすぎている部分を整理することで借金を減少させる。また今後の返済を見直す交渉や和解をする」方法をいいます。
サラ金業者やクレジット業者などの貸金業者の大半は、利息制限法という法律に定められた利率（上限15％～20％）を超える金利でお金を貸し出していたため、そこからお金を借りていた方は｢お金（利息）を払いすぎている｣という状態になっています。
そのため、これまで払いすぎてしまったお金（利息）を元金の返済に充てるよう借金の総額を減らす交渉に入り、借金を減少させていきます。
また、どの程度のペースで借入れや返済をされていたかにもよりますが、債権者との取引期間が５年以上にも及んでいる場合には、払いすぎたお金（利息）が元本を上回ることもあります。
その場合には、借金が0になるケース、さらに元本を上回って支払いすぎていた場合には｢過払い金｣としてお金が債権者から返してもらえるケースもでてきます。
任意整理のメリット
- 将来利息をカットしてもらうことが可能です
- 家族などに秘密にしたまま手続きを行うことが可能です
- 督促やお支払いは一旦停止します
- 過払い金があれば借金の残高が減少または0になります
任意整理の流れ
任意整理Q＆A
- 借金の原因がどんなものでも任意整理手続きを行うことはできますか？
- 任意整理手続きを行うのに、借金の原因は関係ありません。
ギャンブルやお買い物（ショッピング）などでも、また一括払いのキャッシングでも任意整理手続きを行い、分割払いへと支払いを変更していきます。
ただし、自己破産の手続きでは、免責不許可事由に当てはまる場合があります。
- 今月の支払いができなくて困っています…どうしたらよいでしょうか？
- あなたが任意整理の依頼を司法書士に対して行うと、借入先へ「介入通知｣を発送します。
介入通知の手続きを行うと、債権者は債務者と直接連絡をとることが法律上禁止されるため、督促などの連絡はストップします。
- 任意整理手続きを希望したいのですが、家族や勤務先に絶対に知られないでしょうか？
- 知られません。
任意整理は役所や裁判所に書類を提出することもありませんし、ご自身がお話されない限り知られることはまずないでしょう。当事務所でも90%以上の方が内密でのお手続きを希望されているため、万全の対応を行っております。
お支払いが遅れている方は、金融会社から訴訟を提起されることもあります。むしろ、そのような場合のほうが訴状が自宅に届き家族に発覚してしまったということが多いようです。
任意整理による解決事例
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Cさん
藤沢市在住
消費者金融4社340万
Cさんが当事務所に債務整理の無料相談にいらっしゃった時は、4社から計340万円借り入れをされている状況でした。
Cさんは既に60代後半、昔から横浜で土木業の仕事をされている方でした。
力仕事であったため、年齢を重ねる度徐々に仕事は減らされてしまい、とても今の金額は支払いきれないということで、当事務所の無料相談を利用されました。
CさんはA社とB社から昭和57年から平成22年まで28年近くにわたって借り入れをされ、またC社、D社については、7年、6年と比較的最近借入れをされたとのことです。
| 借入先 | 借入期間 | 借入状況 | 債務整理後の金額 | 交渉後の支払金額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| A社 | 28年 | 120万円 | → | 50万円(-70万円) | 月々13万円 ↓ 月々3万円 |
| B社 | 28年 | 50万円 | → | 0円(-50万円)＋18万円過払返還 | |
| C社 | 7年 | 100万円 | → | 48万円(-52万円) | |
| D社 | 6年 | 70万円 | → | 42万円(-28万円) |
Cさんは債務整理をしたことで、過払い金の発生も含めると200万円以上の借金の減額に成功したといえます。
Cさんは無料相談の際に、最悪のケースを想定しバイト代でも支払っていける月々3万円程度の返済を希望していたため、3万円で4年程度の支払いの和解を組み、無事に終了しました。
月々13万円の支払いから3万円の返済に切り替わったCさんは、先が見えた残りの返済に向かって支払いを開始しております。
自己破産も視野に入れていたCさんは、なんとか返済可能なレベルまで借金が減少したため、「この金額なら返済を続けられそうです。本当に助かりました。」とおっしゃっていました。
